CÓMO SABER SI ESTOY EN LA CENTRAL DE RIESGOS (BURÓS DE CRÉDITO)

30/08/2021 05:46

Consultar nuestros datos crediticios es de suma importancia para cualquier trámite u operación que deseemos realizar en el país. Este registro de datos se lo conocía antiguamente como Central de Riesgo, pero ahora el término ha cambiado.

A continuación te explicaremos qué era la Central de Riesgo, cómo funciona este sistema en la actualidad y cómo puedes saber si estás en la central de riesgos.

Sistema de Registro de Datos Crediticios

Desde hace unos años, la Central de Riesgo como término no existe. En la actualidad, esos reportes de crédito se los conoce como Registro de Datos Crediticios (o burós crediticios) y son de competencia de la Superintendencia de Bancos (SB).

Esto, en teoría, supone que las calificaciones en la Central de Riesgo desaparecen, pero el sistema como tal sigue funcionando igual, sólo que con otros términos.

La Super de Bancos establece que:

En el Buró de Información Créditicia se registran las obligaciones existentes tanto en el sistema financiero como en establecimientos comerciales durante tres (3) años. La Central de Riesgo es manejada por la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos y en la misma se registran las obligaciones crediticias únicamente con entidades financieras de los últimos seis (6) años.

Superintendencia de Bancos

¿Qué son los burós de crédito?

Son las instituciones que poseen todos los datos crediticios y proven los servicios de referencia crediticia a quienes solicitan el crédito y a las entidades del sistema financiero y comercial.

Los burós de crédito están legalmente autorizados y controlados por la SB, y son los únicos que pueden entregar el historial crediticio de quienes buscan un préstamo. Pero la administración de estos datos es exclusiva de la Superintendencia de Bancos y Seguros.

En Ecuador, los burós de crédito se crearon en el 2002 y antes del 2012 operaron cuatro de estas entidades en el país.

Sin embargo, a raíz de diversos cambios en la ley, actualmente existen dos burós de crédito autorizado: Equifax y Aval.

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Cómo saber si estoy en Central de Riesgo

Ya hemos indicado que la Central de Riesgo como tal no existe más, aunque para términos de esta publicación y para que la gente entienda más o menos a lo que nos referimos, nos seguiremos refiriendo a la consulta de datos crediticios como «central de riesgo».

Una de las formas para conocer esta información es a través de Equifax, el cual tiene sus centros de atención al cliente en Quito, Guayaquil o en cualquier oficina de Servipagos a nivel nacional.

Otro buró de crédito que ofrece este servicio es Aval. Tanto Equifax como Aval son los únicos burós de crédito autorizados para emitir certificados de historial crediticio.

Por otro lado, la Superintendencia de Bancos habilitó en el 2018 un sistema en línea para que el público en general pueda revisar sus referencias crediticias por Internet. En el link te dejo los pasos: Consultar historial crediticio en línea

Los únicos burós autorizados para entregar los reportes de crédito son Equifax y Aval.

Buró de crédito Equifax Ecuador

Para conocer el historial crediticio, acércate a las ventanillas de Servipagos a nivel nacional con tu cédula de identidad y solicita la impresión del reporte crediticio.

O también solicítalo en los puntos de servicio de Equifax:

  • Quito: Av. 12 de Octubre y Lincoln, esq.
    Edif. Torre 1492, P 12, Of 1205.
    PBX: (593-2) 40-11-800.
    Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
  • Guayaquil: 9 de Octubre y Malecón.
    Edificio Torres de la Merced, Piso 8.
    PBX: (593-2) 40-11-800.
  • Horario de Atención:De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
  • Resto del país: Oficinas Servipagos. Consulta aquí.
  • Central Telefónica & Servicio al Cliente
    PBX: (02) 40-11-800.
    Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 8h00 a 20h00 – Sábado, Domingo y Feriados de 8h00 a 13h00.

El certificado de historial crediticio es un documento gratuito.

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Recuerda que tener un buen historial de pagos permite que las instituciones financieras y comerciales nos aprueben préstamos a futuro.

Pero si en algún momento tuviste una mala calificación en el sistema, el primer paso para mejorar el historial crediticio (o como coloquialmente se dice «salir de la central de riesgo») es cancelando las deudas pendientes.

¿Y si hay un error?

Si existe un error en el sistema, las personas tienen el derecho de exigir su respectiva corrección a la entidad de riesgo que lo reportó o en la Súper de Bancos. Esto lo debe hacer mediante un reclamo formal o derecho de petición, y sustentando la información con documentos de la obligación y su identificación.

Sobre la Central de Riesgos ecuador

La Central de Riesgo era el sistema en el que constaba toda la información crediticia (préstamos o créditos) que un ciudadano o empresa tenía con alguna entidad regulada y controlada por la Superintendencia de Bancos, Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, o locales comerciales.

  • Superintendencia de Bancos: Estas instituciones incluyen bancos, mutualistas, cooperativas, emisoras de tarjetas de crédito y sociedades financieras.
  • Locales comerciales: Como La Ganga, Créditos Económicos, De Prati, Fybeca, Claro, etc.

Supongamos que íbamos a comprar una refrigeradora en La Ganga y lo queríamos diferir con pagos a través de nuestra tarjeta de crédito. Una vez hacíamos el trámite, inmediatamente constábamos en la Central de Riesgo ecuatoriana.

En el argot general, se malinterpreta el «estar en central de riego» como algo negativo. ¿O no han escuchado la frase: «No me dieron el préstamo porque estoy en central de riesgo»?

En realidad, la parte negativa es la calificación que obtienes según tu historial crediticio. Es decir, te ponen una calificación dependiendo de qué tan cumplido eres con los pagos.

Si te atrasas o no cumples a cabalidad con tus obligaciones crediticias, tienes una mala calificación. Si eres responsable, tu calificación en la Central de Riesgos es buena y te beneficia para préstamos futuros.

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Y si nunca haz hecho alguna transacción crediticia con el sistema financiero, obviamente no constas en ese sistema.

Esto último, en realidad, no es tan bueno porque no existe referencia alguna de que seas o no buen pagador. Y por ende, es menos probable que te den un préstamos grande.

Calificaciones

Las calificaciones dependen del comportamiento de pago del usuario, y se clasifican en:

  • A: Posees suficientes ingresos para cumplir con tus obligaciones crediticias y lo haces a tiempo.
  • B: Demuestras que puedes atender con tus obligaciones crediticias, pero no lo haces a tiempo (tardas hasta tres meses en cancelar cualquier crédito comercial).
  • C: Cuentas con ingresos deficientes para cumplir con las transacciones crediticias en las condiciones pactadas.
  • D: No tienes los ingresos para cumplir con las obligaciones, y aparte se tiene que ejercer acción legal para cobrarte. En muchos casos se llega a renegociar el préstamo bajo otras condiciones.
  • E: Te declaras insolvente o en quiebra, pues no tienes cómo pagar tus deudas (superas los nueve meses en pagar los crédito comerciales o más de 120 días en créditos de consumo).

Importancia

Expertos mencionan que estar en Central de Riesgo es una «carta de presentación» a futuro si deseas conseguir algún préstamo o crédito con cualquier entidad; siempre y cuando tengas una buena calificación.

¿Por qué? Simplemente porque demuestras que cumples con tus deudas y lo haces a su debido tiempo.

Del ejemplo anterior (la refrigeradora), digamos que cancelaste a tiempo todos los pagos. Pero después estás pensando en comprar un carro y financiarlo con algún banco.

Gracias al buen historial crediticio que tienes en este sistema va a ser más probable que el banco te apruebe el préstamo. De esta forma, tendrás mayor facilidad para conseguir un nuevo vehículo.

Fuentes: Superintendencia de Bancos, Programa de Educación Financiera Tus Finanzas, Información Ecuador

 

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