Cómo saber si estoy en la Central de Riesgos (Burós de Crédito)

Es importante revisar nuestros antecedentes crediticios antes de realizar cualquier trámite u operación en el país. Este registro de datos, antes conocido como la Central de Riesgo, ha cambiado de nombre.

A continuación se explicará lo que era la Central de Riesgo, cómo funciona actualmente y cómo verificar si una persona está incluida en ella.

Sistema de Registro de Datos Crediticios

Hace algunos años, la denominación "Central de Riesgo" ya no existe. Ahora, estos informes de crédito se conocen como Registro de Datos Crediticios o Burós Crediticios, y son manejados por la Superintendencia de Bancos (SB).

En teoría, esto significa que las clasificaciones en la Central de Riesgo ya no existen, pero el sistema en sí sigue operando de la misma manera, solo con diferentes términos.

La Superintendencia de Bancos establece que:

El Buró de Información Crediticia registra las obligaciones crediticias existentes en entidades financieras y establecimientos comerciales durante tres años. Por otro lado, la Central de Riesgo es administrada por la Dirección Nacional de Registro de Datos Públicos y solo registra obligaciones crediticias con entidades financieras de los últimos seis años.

Superintendencia de Bancos

¿Qué son los burós de crédito?

Las instituciones que poseen toda la información crediticia y proporcionan servicios de referencia crediticia a quienes solicitan préstamos y a las entidades del sistema financiero y comercial, son los burós de crédito.

Estos están legalmente autorizados y regulados por la Superintendencia de Bancos (SB) y son los únicos que pueden proporcionar el historial crediticio de una persona que busca un préstamo. La gestión de estos datos es exclusiva de la SB.

En Ecuador, los burós de crédito fueron creados en el año 2002, antes de 2012 operaban cuatro de estas entidades en el país. Sin embargo, debido a cambios en la legislación, actualmente solo dos burós de crédito están autorizados: Equifax y Aval.

Cómo saber si estoy en Central de Riesgo

Anteriormente, se mencionó que el término "Central de Riesgo" ya no existe, sin embargo, para facilitar la comprensión del público y en el contexto de esta publicación, seguiremos utilizando la expresión "central de riesgo" para hacer referencia a la consulta de antecedentes crediticios.

Una manera de obtener esta información es a través de Equifax, que cuenta con centros de atención al cliente en Quito, Guayaquil o en cualquier oficina de Servipagos a nivel nacional.

Otro buró de crédito que ofrece este servicio es Aval. Ambas entidades, Equifax y Aval, son los únicos burós de crédito autorizados para proporcionar certificados de historial crediticio.

Por otro lado, en el año 2018, la Superintendencia de Bancos habilitó un sistema en línea para que cualquier persona pueda revisar su historial crediticio a través de Internet.

Los únicos burós de crédito autorizados para proporcionar estos informes son Equifax y Aval.

Buró de crédito Equifax Ecuador

Para obtener tu historial crediticio, acude a cualquier oficina de Servipagos a nivel nacional con tu cédula de identidad y solicita la impresión del informe de crédito.

O también solicítalo en los puntos de servicio de Equifax:

• Quito: Av. 12 de Octubre y Lincoln, esq.
  Edif. Torre 1492, P 12, Of 1205.
  PBX: (593-2) 40-11-800.
  Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
• Guayaquil: 9 de Octubre y Malecón.
  Edificio Torres de la Merced, Piso 8.
  PBX: (593-2) 40-11-800.
• Horario de Atención:De Lunes a Viernes de 9h00 a 17h00.
• Resto del país: Oficinas Servipagos. Consulta aquí.
• Central Telefónica & Servicio al Cliente
  PBX: (02) 40-11-800.
  Horario de Atención: De Lunes a Viernes de 8h00 a 20h00 – Sábado, Domingo y Feriados de 8h00 a 13h00.

El certificado de historial crediticio es un documento que se proporciona de forma gratuita. Es importante tener en cuenta que un buen historial de pagos ayuda a obtener aprobaciones de préstamos en el futuro tanto por parte de instituciones financieras como comerciales.

Si en algún momento se tiene una mala calificación en el sistema, el primer paso para mejorar el historial crediticio (o salir de la central de riesgo como se le conoce coloquialmente) es saldando las deudas pendientes.

¿Y si hay un error?

Si se detecta un error en el sistema, las personas tienen el derecho a solicitar su corrección a la entidad que reportó el error o a la Superintendencia de Bancos, mediante una solicitud formal o derecho de petición, presentando documentos que respalden la información y su identificación.

Sobre la Central de Riesgos ecuador

La Central de Riesgo era el sistema en el cual se registraba toda la información crediticia (préstamos o créditos) que una persona o empresa había adquirido con alguna entidad regulada y supervisada por la Superintendencia de Bancos, Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, o comercios locales.

• Superintendencia de Bancos: Estas instituciones incluyen bancos, mutualistas, cooperativas, emisoras de tarjetas de crédito y sociedades financieras.
• Locales comerciales: Como La Ganga, Créditos Económicos, De Prati, Fybeca, Claro, etc.

Imaginemos que queremos comprar un refrigerador en un establecimiento y queremos diferir el pago con nuestra tarjeta de crédito. Una vez que hacemos el trámite, automáticamente apareceríamos en la Central de Riesgo del Ecuador.

A menudo, en el lenguaje popular, estar en la central de riesgo se malinterpreta como algo negativo. ¿No han escuchado la frase "No me dieron el préstamo porque estoy en central de riesgo"?

En realidad, lo negativo es la calificación que se obtiene según el historial crediticio. Te califican de acuerdo a tu cumplimiento de pagos. Si no cumples con tus obligaciones crediticias o tienes retrasos en tus pagos, tu calificación será baja.

Si eres responsable y cumples a tiempo con tus obligaciones, tu calificación será buena y esto te beneficiará para obtener préstamos en el futuro.

Si nunca has realizado ninguna transacción crediticia a través del sistema financiero, es probable que no aparezcas registrado en él.

Esto puede ser un problema, ya que la falta de información sobre tu historial crediticio dificulta determinar si eres un buen pagador y, por lo tanto, disminuye las posibilidades de que te otorguen un préstamo grande.

Calificaciones

Las calificaciones crediticias dependen del historial de pago del usuario y se dividen en las siguientes categorías:

• A: El usuario tiene ingresos suficientes para cumplir con sus obligaciones crediticias y las cancela a tiempo.
• B: El usuario tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones crediticias, pero no las cancela a tiempo (tarda hasta tres meses en pagar cualquier deuda comercial).
• C: El usuario tiene ingresos insuficientes para cumplir con sus obligaciones crediticias según los términos acordados.
• D: El usuario no tiene los ingresos necesarios para cumplir con sus obligaciones crediticias y es necesario iniciar acciones legales para cobrarle. En muchos casos, se llega a renegociar el préstamo bajo nuevas condiciones.
• E: El usuario se declara insolvente o en quiebra, ya que no tiene los medios para pagar sus deudas (tiene más de nueve meses sin pagar deudas comerciales o más de 120 días sin pagar deudas de consumo).

Importancia

Los expertos señalan que estar registrado en una central de riesgo puede ser una ventaja a la hora de solicitar préstamos o créditos, siempre y cuando tengas una buena calificación crediticia.

Esto se debe a que un historial crediticio favorable indica que cumples con tus obligaciones financieras de manera oportuna.

Por ejemplo, si has pagado puntualmente tus deudas anteriores, como el pago de una refrigeradora, es más probable que un banco te apruebe un préstamo para comprar un automóvil y financiarlo.

Fuentes: Superintendencia de Bancos, Programa de Educación Financiera Tus Finanzas, Información Ecuador

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