¿Cómo solicitar préstamos quirografarios en el BIESS?

En esta publicación, hablaremos sobre los préstamos quirografarios que el Banco del IESS ofrece a sus afiliados y jubilados, así como los requisitos necesarios para obtenerlos.

Estos préstamos son de corto plazo y se basan en el valor acumulado por el asegurado en sus fondos de reserva o fondos de cesantía, que son utilizados como garantía de pago por el IESS.

Además, el monto máximo del crédito dependerá de la capacidad de reembolso del afiliado y del valor de sus garantías, y no podrá exceder los 80 salarios básicos unificados (equivalentes a $32.000).

¿Cómo solicitar un préstamo quirografario en el BIESS?

¿Cómo solicitar un préstamo quirografario en el BIESS? Sigue los siguientes pasos:

1. Ingresa a www.biess.fin.ec.
2. En el menú, selecciona la opción "Quirografarios".
3. Haz clic en el botón "Solicitar Préstamo".
4. Ingresa al sistema con tu número de cédula y clave del IESS.
5. Selecciona tu rol de usuario: afiliado o jubilado.
6. Da clic en la opción "Crédito Nuevo".

A partir de este paso en adelante, puede seguir las indicaciones mostradas en este video explicativo:

¿Cuánto tardan en aprobar el crédito?

El préstamo puede ser aprobado de manera inmediata en el sistema y desembolsado en un plazo de hasta 72 horas laborables.

Sin embargo, si es necesario realizar alguna verificación adicional, el crédito quedará en estado de "Pendiente de Aprobación", y el solicitante deberá llamar al BIESS para responder a las preguntas de verificación correspondientes.

¿Para qué necesito un préstamo quirografario?

Este crédito está diseñado específicamente para satisfacer las necesidades de consumo del asegurado, sin la necesidad de acudir a otro banco para solicitarlo.

¿Por qué? Estos créditos de consumo tienen las tasas de interés más bajas del mercado y se liberan en un plazo máximo de 72 horas a partir de su aprobación. Además, la evaluación para acceder a ellos se realiza automáticamente en línea.

¿Qué necesidades se pueden solventar? Puede utilizarse para pagar deudas, comprar un vehículo o electrodomésticos, cubrir gastos médicos o de viaje, invertir en educación, entre otras opciones.

Requisitos de préstamos quirografarios para afiliados

Los afiliados activos pueden utilizar los valores acumulados en sus cuentas individuales de fondo de reserva y/o fondo de cesantía General y Adicional como garantía para estos préstamos.

Esto es esencial para la evaluación de la solicitud. Además, el afiliado puede solicitar un crédito por hasta el 95% de los valores acumulados en estos fondos.

Requisitos

Para solicitar este crédito se deben cumplir los siguientes requisitos:

1. Ser afiliado activo.
2. Estar al corriente en las obligaciones con el IESS o BIESS.
3. No tener créditos en mora con el Seguro Social o BIESS.
4. Tener valores acumulados en los fondos de reserva y/o de cesantía.
5. Contar con un mínimo de 24 aportaciones.
6. Para personas con discapacidad: tener un mínimo de 12 aportaciones.
7. El empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino ni estar en mora con el IESS.
8. No tener solicitud de cesantía, ni crédito hipotecario, ni préstamo quirografario en trámite.
9. Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
10. No tener comprobantes pendientes de pago ni créditos vigentes con el seguro social (anterior sistema HOST).

Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés

De acuerdo con el sueldo de aportación del afiliado, es posible solicitar un préstamo por hasta 80 salarios básicos unificados.

El plazo de financiamiento es de 4 años, y la tasa de interés anual es del 11.07%. Esta tasa puede variar dependiendo del plazo. Además, la tasa de interés de los créditos se actualizará semestralmente.

Requisitos de préstamos quirografarios para jubilados

En el caso de los jubilados y pensionistas, la garantía del préstamo está constituida por la pensión unificada que reciben mensualmente.

Requisitos

Para solicitar este crédito, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

1. Estar en goce de la pensión otorgada por el IESS.
2. Estar al corriente en las obligaciones con el Seguro Social o Banco del IESS.
3. No tener créditos en mora con la entidad.
4. Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por la institución.
5. No tener un crédito hipotecario ni quirografario en trámite con el Biess.
6. No tener comprobantes pendientes de pago.

Monto, plazo de financiamiento y tasa de interés

En función de la capacidad de pago (40% de su pensión jubilar), el jubilado puede solicitar un préstamo por hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador. El plazo de financiamiento es de 5 años y la tasa de interés varía según el plazo:

• 10,99% para préstamos a un año de plazo
• 11,61% para préstamos a dos años de plazo
• 12,49% para préstamos a tres años de plazo
• 12,99% para préstamos a 4 y 5 años de plazo

Novación del Préstamo Quirografario del IESS

Si el asegurado desea reemplazar su crédito por otro igual o de menor monto (novación de crédito), deberá haber cancelado el 25% del monto total de su préstamo vigente.

Para solicitar una novación de crédito, los afiliados deben cumplir con los siguientes requisitos:

• No tener planillas pendientes de pago (ni la correspondiente al mes en curso).
• El empleador deberá pagar la planilla del mes anterior.
• La solicitud de novación del crédito quirografario se puede hacer a las 48 horas de la publicación de las planillas por parte del empleador.
• Las novaciones se pueden solicitar una vez cancelada la planilla o comprobante de pago hasta el 26 de cada mes.

Requisito para jubilados

Los jubilados pueden solicitar la novación del crédito quirografario durante los días 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes. Si deseas obtener más información sobre las novaciones, te recomendamos seguir el siguiente enlace.

Preguntas frecuentes

¿Puedo realizar un préstamo quirografario teniendo en curso un préstamo hipotecario?

No.

¿Cuál es el plazo máximo al cual se conceden los créditos quirografarios?

Estos se conceden en un plazo máximo de 48 meses.

¿Puedo hacer uso de mis Fondos de Reserva mientras está vigente el Préstamo Quirografario?

No.

Fuente: www.biess.fin.ec

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Cómo solicitar préstamos quirografarios en el BIESS? puedes visitar la categoría BIESS.